Bevor wir auf das allgemeine Thema Versicherung eingehen möchten, direkt der Hinweis für Ungeduldige: eine Handyversicherung findet man auf www.handyversicherungen.org.

Zu Versicherungen allgemein ist einiges zu sagen. Zunächst: was ist eigentlich eine Versicherung? Die älteste Form ist der "Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit"; das sagt schon einiges über das Wesen der Versicherungen aus. Wenn ein Schaden eintritt, der ein Mitglied betrifft, wird diese Schadensumme auf alle Mitglieder umgelegt, und jeder muss nur einen geringen Anteil zahlen. Um das Ganze praktikabler zu machen, wird der Beitrag im voraus erhoben. Bleibt etwas übrig, wandert dies in die Rücklagen, und wenn dann ein größerer Schaden entsteht, muss die Prämie nicht gleich erhöht werden. Im Prinzip verdient da keiner; lediglich die Schäden und die Kosten zu ihrer Verwaltung werden umgelegt.

Eigentlich gilt dies zwar auch noch heute, wenn da nicht inzwischen das Gewinnstreben dazu gekommen wäre. Heutige Versicherungsgesellschaften sind auf Gewinn ausgerichtet. Nicht nur, dass sie die Prämien so kalkulieren, dass sie jeden Schaden abdecken können, sondern sie wollen auch noch einen Gewinn für die Eigentümer der Versicherungsgesellschaft erwirtschaften. Dass auch die Angestellten und Vertreter gut leben wollen, versteht sich ebenfalls von selbst - man hat manchmal den Eindruck, dass die Versicherungen nur noch indirekt das Wohl ihrer Kunden im Auge haben. Schließlich hört man auch oft genug Klagen, dass im Falle des Falles dann doch Kleingedrucktes eine Erstattung verhindern würde.

Ob nun Haftpflichtversicherung oder eine günstige Rechtsschutzversicherung, ob Krankenversicherung oder Gebäudeversicherung: der Versicherungsvergleich ist die einzige Möglichkeit, um sich eine günstige Prämie zu sichern. Denn auf der anderen Seite wird man bei einem konkreten Eintreten des Versicherungsfalles - wenn auch das Kleingedruckte erfüllt ist - immer mit der Erstattung des Schadens rechnen können. Dafür sorgt schon die staatliche Versicherungsaufsicht.

Wer deshalb eine Haftpflichtversicherung oder einen Rechtsschutz abschließen möchte, tut gut daran, einen entsprechenden Versicherungsvergleich anzustellen. Die besten Versicherungen sind natürlich immer die, die man nicht braucht. Dann kann man, wenn dafür auch noch niedrige Prämien anfallen, gut schlafen. Haftpflichtversicherung und Rechtsschutz sind mehr oder weniger notwendig. Die Auto-Haftpflichtversicherung ist obligatorisch, alles andere kann man aber wählen. Daher sollte man vor dem Versicherungsvergleich immer erst danach fragen, ob die Versicherungen auch sinnvoll sind. Nehmen wir ein Beispiel: Mit der Haftpflichtversicherung für das Auto ist oft auch eine Kaskoversicherung verbunden. Der Blick in das Kleingedruckte zeigt, dass da in der Regel nach dem Zeitwert, dem Wert des Fahrzeugs zum Unfallzeitpunkt, erstattet wird. Bei einem alten Wagen kann da die Prämie - je nach dem Schadenfreiheitsrabatt - leicht höher sein als die Erstattung. Deshalb sollte man den Versicherungsschutz regelmäßig überprüfen, um solches auszuschalten.